När du ska låna pengar är det fördelaktigt om du jämför lån från flera långivare. Genom att göra detta kan du vara säker på att det låneerbjudande som du väljer har en relativt låg ränta och konkurrenskraftiga villkor. Därför rekommenderar vi att du alltid gör en jämförelse innan du tecknar ett lån. Använd gärna vårt verktyg nedan för att sålla agnarna från vetet!

Använd verktyget nedan för att jämföra lån när du ska låna pengar!

Så jämför du lån från flera långivare (steg för steg-guide)

Funderar du på att låna pengar genom att ta ett privatlån? Om så är fallet bör du försöka få så bra villkor som möjligt av den långivare som du väljer. Det kostar trots allt pengar att ta ett lån, men ju lägre den sammanlagda kostnaden för ditt lån är desto enklare kan du betala av det och bli skuldfri.

Att hitta det rätta lånet för dig och ditt behov är dock inte alltid så enkelt som man skulle kunna tro. Det finns nämligen många olika faktorer som du behöver ta i beaktande när du bestämmer dig för av vilken bank du ska låna pengar. För att säkerställa att du gör rätt val utifrån din unika situation rekommenderar vi därför att du jämför lån. Detta kan du med fördel göra genom att följa vår steg för steg-guide som består av fem steg.

Det lönar sig att jämföra och därför rekommenderar vi att du tar dig tid att göra detta. När du jämför lån från olika långivare kommer du sannolikt inse att vissa har bättre erbjudanden än andra. Du vill ju inte heller behöva betala mer för de pengar som du lånar än nödvändigt. Därför gör du bäst i att följa våra tips nedan!

1. Jämför lån från så många långivare som möjligt

Det finns mängder av banker som tillhandahåller konsumentlån. Dessa kan vanligtvis delas in i två kategorier: storbanker och nischbanker. Vår rekommendation är att du jämför lån från åtminstone tre långivare, men gärna betydligt fler än så. Med hjälp av vårt användarvänliga verktyg ovan kan du enkelt göra en jämförelse av lån från många långivare på en och samma gång.

Anledningen till att du bör jämföra lån är att lånevillkoren kan variera en hel del från fall till fall. Som du kan se genom att ögna igenom listan ovan skiljer sig alternativen åt vad gäller belopp, ränta, åldersgräns och löptid. Därför är det viktigt att du gör en jämförelse innan du bestämmer dig för att låna pengar av en viss långivare. Sikta på att jämföra så många olika lån som möjligt för att försäkra dig om att du får bra lånevillkor.

Dessutom är det en fördel om du kan jämföra lån från flera olika typer av långivare. Detta då de digitala nischbankerna ofta har lägre räntor och mer fördelaktiga grundkrav än vad många storbanker har. Du kan enkelt sortera vår lista på denna sida utifrån vilka aktörer som låter dig låna pengar till lägst ränta.

2. Överväg att välja en aktör som jämför lån med en enda kreditupplysning

När du ansöker om ett lån tar banken en kreditupplysning på dig. Detta görs för att kunna säkerställa att du lånar pengar som du också kan betala tillbaka med ränta. Det är med andra ord helt i sin ordning att kreditupplysningen görs. Men om många kreditupplysningar har gjorts på dig nyligen kan detta ligga dig i fatet när du vill låna pengar.

Som tur är finns det vissa aktörer som låter dig jämföra lån från många olika långivare utan att flertalet kreditupplysningar behöver göras. Två exempel på sådana aktörer är Lendo och Zmarta. Hos dem gör du en enda ansökan och får sedan erbjudanden från flera banker. Därmed kan detta vara ett alternativ att överväga om du vill att så få kreditupplysningar som möjligt görs på dig.

3. Se till att alltid jämföra äpplen med äpplen

När du jämför lån från flera olika långivare är det viktigt att du jämför äpplen med äpplen. För om du istället jämför äpplen med apelsiner eller päron riskerar din jämförelse att bli skev och missvisande. Därför bör du försäkra dig om att du inte bara jämför den månatliga kostnaden för respektive lån utan även räntan och övriga lånevillkor.

Till exempel är det möjligt att en viss långivare erbjuder dig att låna pengar till en lägre månatlig kostnad men med en längre löptid. Om så är fallet riskerar du i slutändan att betala mer för detta lån än för ett lån med högre månatlig kostnad men kortare löptid.

Du bör även vara uppmärksam på huruvida den ränta som erbjuds är fast eller rörlig. En fast ränta förändras inte i takt med att styrräntan justeras medan den rörliga räntan kan såväl stiga som sjunka över tid. Även om det kan vara lockande att ta ett lån med en lite lägre rörlig ränta är detta mer riskfyllt då räntan riskerar att öka med tiden.

I vissa fall kan dock ett lån med rörlig ränta vara ett bättre alternativ. Detta gäller bland annat om du har tänkt betala av ditt lån tidigare än vad löptiden indikerar. Men med detta sagt vill du jämföra äpplen med äpplen. Därför bör du göra en jämförelse av lån med antingen fast eller rörlig ränta och inte blanda ihop dessa alternativ med varandra.

4. Titta på totalkostnaden för respektive lån

Du vill såklart låna pengar till en så låg kostnad som möjligt. Därför bör du titta på totalkostnaden för respektive lån när du bestämmer dig för vilket alternativ du ska välja. Den totala kostnaden är det belopp som du har tänkt låna plus alla avgifter inklusive ränta.

Här är det viktigt att skilja på den nominella räntan, d.v.s. den årliga räntan för ett lån exklusive övriga avgifter och den effektiva räntan. Den ränta som du vill jämföra är ett låns effektiva ränta, d.v.s. totalkostnaden för ett lån inklusive alla avgifter. I den effektiva räntan ingår nämligen inte bara räntan utan även andra kostnader, såsom eventuell uppläggningsavgift och aviavgifter.

5. Läs det finstilta

Sist men inte minst är det också viktigt att du läser det finstilta. Innan du bestämmer dig för att låna pengar av en viss långivare bör du med andra ord noggrant läsa igenom villkoren för lånet. På så vis kan du enklare sätta dig in i de övriga kostnader som kan vara förenade med ett visst lån.

Till exempel kan vissa långivare ibland ta ut en avgift om du skulle bestämma dig att betala tillbaka hela ditt lån i förtid. Detta är förvisso relativt ovanligt, men detta är en slags dold avgift som gör att totalkostnaden för ditt lån kan bli högre än vad du har tänkt dig. Dessutom justerar vissa aktörer sina räntor oftare än vad andra gör, vilket kan vara en nackdel om du har lånat pengar till en rörlig ränta.

Därför är det viktigt att du tar dig tid att läsa det finstilta. Detta bör du alltså göra redan när du jämför lån från olika långivare, d.v.s. innan du gör din låneansökan. På så vis är du fullt medveten om alla de risker och potentiella kostnader som kommer med ditt lån. Först när du är införstådd med dessa faktorer vet du vilket lån som faktiskt är det bästa för just dig.

Vad kan man låna pengar till?

Du kan använda de lånade pengarna till en rad olika ändamål. Några exempel på sådant som du kan låna pengar till är att köpa en bil, betala för en resa eller täcka oförutsedda utgifter. Oavsett syfte rekommenderar vi alltid att du jämför lån innan du ansöker om ett sådant.

Dessa är några av de vanligaste ändamålen som du kan låna pengar till:

• Täcka oförutsedda utgifter. Det är vanligt att konsumenter tar ett privatlån utan säkerhet för att kunna täcka oförutsedda utgifter. Till denna kategori hör bland annat att du lånar pengar för att kunna betala tandläkarkostnader, bilreparationer eller andra utgifter som du inte har räknat med.
• Köpa en bil eller annat fordon. Du kan även välja att låna pengar till att köpa en bil eller någon annan typ av fordon. Fordonslån kan vara öronmärkta för ändamålet och kopplade till bilens värde. Men du kan även använda ett helt vanligt blancolån för att finansiera ditt bilköp.
• Samla lån och krediter. Ett annat vanligt skäl till att vi svenskar lånar pengar är för att samla lån och krediter. Denna typ av lån kallas samlingslån och låter dig baka ihop mindre lån och krediter i ett enskilt, större lån. Att göra detta kan både underlätta hanteringen och sänka dina sammanlagda lånekostnader.

Mer inspiration hittar du i vår artikel om varför man lånar pengar.

Vanliga frågor om att låna pengar och jämföra lån